工行金融科技布局首度曝光！

轻金融导读：

又一家大行成立金融科技子公司！5月8日，工行在雄安成立工银科技。轻金融还获悉，目前工行在金融科技领域布局了五大板块，同时搭建了七大新技术创新平台。

▲ 来源：轻金融（ID：Qjinrong）作者：李静瑕

 

在银行系金融科技子公司这块新兴版图上，宇宙行也来了。

 

5月9日，工行发布公告称，其全资子公司工银科技有限公司（下称“工银科技”）在河北雄安新区正式挂牌开业，注册资本6亿元，注册地为雄安新区。

 

有别于其他银行系金融科技子公司注册地集中在“北、上、深”，工银科技作为首家在雄安新区设立的银行金融科技子公司，具有不一样的战略意义。

 

从去年4月建行在上海设立建信金科，到如今工行成立工银科技，银行系金融科技子公司将会如何布局？会给金融科技行业带来怎样的冲击？

 

轻金融从工行了解到，工行在金融科技领域布局了五大板块，同时，搭建了七大新技术创新平台。

 

工行的科技实力有多强？曾有银行从业者评价，“远超同行”。从工行的金融科技架构与创新平台中，我们也能得以窥见。

 

工银科技要做什么？

   

 

工行在公告中指出，工银科技的主要业务方向是以金融科技为手段，聚焦行业客户、政务服务等金融场景建设，开展技术创新、软件研发和产品运营。

 

工行党委书记陈四清在开业当天也表示，工银科技具有鲜明的开放基因，是工行以开放式的金融服务理念，实施业务与IT架构开放化转型的重要支撑。

 

工行在优化现有科技机构的基础上，通过建立科技公司推动自身产品和服务价值链加快向外扩展延伸。

 

在开业当天，还宣布了一系列大动作。如工行和雄安新区管委会改发局签署了《金融科技合作备忘录》，与上海票据交易所签署了《战略合作协议》，共同推进前沿科技在金融领域的研发应用。

 

雄安新区管委会正式启动运行的雄安征迁安置资金管理区块链平台，也将应用工行的区块链技术，实现征迁原始档案和资金穿透式拨付的全流程链上管理。

 

工行在雄安的金融科技落地还有很多，例如，拓宽“区块链+”平台，其研发的工程资金管理系统已用于雄安集团及其子公司的大部分项目。

 

未来，工行还将成立“工银雄安数字金融实验室”，服务雄安新区建设数字雄安、智慧雄安。

 

这些金融科技项目都涉及到了慧民、慧企、慧政。

 

工行行长谷澍曾说，金融科技是银行未来面临的三大挑战之一。互联网的发展，由消费互联网向产业物互联网和政务互联网在演进，未来银行金融服务平台化的合作，会成为银行金融服务输出的一个重要的形式。

 

“对于商业银行来说我们也需要面对这样的改变，面对这样的环境改变，改变我们自己的服务方式，从传统的单纯提供金融产品服务，向产品、场景、平台、多位一体的服务来进行转型，推动银行与外界生态的深度融合。”谷澍说。

 

工行金融科技子公司的成立，也将是工行探索金融科技领域一块新的试验田。

 

工行透露，将继续围绕打造智慧银行战略，运用新思维、新技术、新模式，着力构建开放、合作、共赢的金融生态圈，建设金融与科技高度融合的智慧银行新生态。

 

资料显示，工银科技董事长为吕仲涛。吕仲涛现任工行信息科技业务总监，兼任工银科技董事长，此前曾任工行信息科技部总经理。

 

工行金融科技五大板块

   

工行金融科技子公司的成立，对于其金融科技架构起到了很大的优化作用。

 

轻金融从工行获悉，随着工银科技的落地，工行总行金融科技构建了“一部、三中心、一公司”的新格局：金融科技部、业务研发中心、数据中心、软件开发中心、工银科技公司。

 

五大板块具体是如何分工的？

 

一是金融科技部。2018年11月，工行总行将信息科技部、产品创新管理部进行整合，在此基础上组建成立金融科技部，其目标是优化调整组织架构，加强科技与业务深度融合。工行金融科技部主要承担全集团科技条线的统筹与管理职责，推动技术变革与业务创新的深度融合。

 

二是业务研发中心。2018年底，工行整合数据中心（北京）和产品研发中心，在业内首家组建成立业务研发中心，强化业务创新的顶层设计和需求整合，推进需求测试的统筹管理。工行也是银行业内首家组建业务研发中心的银行。

 

三、数据中心。工行数据中心主要负责全行信息系统的生产运维管理，负责全行主机系统、网络、设备、机房等基础架构技术研究工作，负责全行信息系统安全一线及日常管理工作。

 

四是软件开发中心。工行的软件开发中心主要负责信息系统的应用软件开发、技术标准制定、应用系统推广和技术支持服务等工作。

 

五是金融科技子公司。工银科技的成立，一个重要的目标是提升工行的金融科技服务输出能力。工行希望通过工银科技将自身产品和服务价值链加快向外扩展延伸。

 

如此看来，工行的金融科技五大板块布局不仅各司其职，更实现了深度协同。无论是对工行内部的职能还是向外延展，都在不断优化整合提高效率。

 

轻金融还了解到，工行的金融科技人才队伍已经达到1.5万人，培养了一批专业型人才。

 

七大新技术创新平台

  

纵观工行近几年在金融科技领域的全面布局，已经涵盖人工智能、生物识别、区块链、物联网等前沿技术领域，还研发了一系列拥有核心知识产权的金融科技平台，并在实际应用中展示出企业级输出的强大势能。

 

据轻金融了解，工行已经构建了如下七大新技术创新平台，其中多是自主研发、业内首创。

 

1、分布式技术平台。工行是首家建成金融级自主可控、体系完备的企业级分布式技术平台的银行，具备高性能、高可用、全息监控等能力；

 

2、云计算平台。这也是工行自主研发，已实现金融生态云SaaS无缝嵌入服务场景，已上线的银校通、智慧物业、云党费等SaaS软件，为教育、物业、党建等领域提供即时可得的金融服务；

 

3、大数据服务平台。工行已经建成了金融行业集群规模最大、技术生态最全、供给能力最强、租户范围最广的大数据服务云体系，具备EB级数据存储能力、10万TPS实时数据处理能力和PB规模分钟级快速处理能力；

 

4、区块链平台。工行打造了行业领先的、集区块链基础服务、一站式组网运维、金融级安全为一体的企业级区块链技术平台，实现了跨机构系统快速对接和信息安全存储；

 

5、人工智能机器学习平台。工行打造了自主可控、同业首创的企业级人工智能机器学习平台，支提供便捷高效、全流程建模、自学习的AI全栈平台，赋能数据智能化应用，构建工行智慧大脑；

 

6、物联网平台。工行打造了金融同业首家自主研发的“汇聚万物、智慧洞察、安全开放”物联网金融服务平台，提供安全可靠的智慧物联解决方案；

 

7、生物识别平台。工行建设的企业级生物识别平台，具备多生物特征统一管控、统一服务的能力，已在工行1.6万线下网点、2000余万线上客户，为金融支付、风险管理等领域提供身份鉴别和智能感知服务。

 

国有大行的科技实力也并不落后于互联网巨头。不过，银行金融科技子公司未来的发展，还有一些需要突破的地方。

 

一是体制机制。钳制大行金融科技发展的，一部分原因在于体制机制的束缚。某大行金融科技人士曾对轻金融表示，他们最担心的是留住人才，希望能够更早的成立金融科技子公司，在市场化机制、薪酬机制上有所提升，从而留住人才。

 

这次陈四清也提到，工银科技成立后，将建立适应金融科技发展要求的专业化、市场化运作机制，在创新研发、人才激励、产学研用一体化等方面探索新模式、新路径。

 

二是场景短板。尽管这些年很多银行都积极发展电商等平台，然而收效不明显，只有工行融e购交易规模在2018年达到了1.1万亿，其他的银行电商交易并不活跃。

 

目前，互联网巨头们的金融科技在纷纷转型ToB服务，进行金融科技输出。银行金融科技子公司也不例外。

 

如建信金科提出服务金融同业，打造开放的共享平台，输出管理咨询、系统建设、平台运营能力；而工行也提出会坚持以信息技术变革引领银行再造，致力于成为金融科技的“主力军”，构建开放、合作、共赢的金融生态圈。

 

在金融科技ToB服务领域，互联网巨头金融科技暂时领先，未来银行系金融科技子公司在条件成熟的情况下，是否会打破这种格局，还有待关注。

 

但银行系金融科技公司与互联网巨头金融科技公司之间的“竞合”关系，将会长期存在。